Рекуррентные платежи — что это такое простыми словами
Вы наверняка слышали, что продать повторно существующему клиенту дешевле, чем привлечь нового покупателя. Когда клиент уже прошел путь осознания потребности, выбора, сравнений и уже доверяет, вам остается только взять у него деньги. Здесь вам и помогут рекуррентные платежи.
Это Андрей Мельников, я владелец продукта Ainox, предприниматель, евангелист подписной бизнес-модели. Подписывайтесь на мой Telegram-канал и следите за моими личными историями, опытом, ошибками, чтобы использовать это себе на пользу.
Что такое рекуррентный платеж
Рекуррентный платеж или рекуррент — это функция, когда система запоминает платежные данные покупателя и автоматически повторно списывает оплату за заказанные товары или услуги. Простыми словами, рекуррентный платеж значит автоматическое списание очередного платежа с карты клиента по оформленной подписке.
Важно понимать, что рекуррентные платежи выполняются только с добровольного и явного согласия покупателя. Это хорошая практика, за соблюдением которой следят все участники процесса оплаты.
Зачем нужны рекуррентные платежи
Если вы продаете товары или услуги на регулярной основе, то перед вами неизбежно встает задача сбора оплаты. Чем больше у вас покупателей, тем сложнее это делать и выше риск ошибиться или вообще забыть о клиенте.
Пример
Самый простой пример — абонемент в спортзал. Если вы записываетесь на тренировки, то вы оплачиваете стоимость абонемента, допустим на 1 месяц. Проходит 4 недели, вы снова идете в зал и выясняется, что абонемент закончился а деньги как назло, вы оставили дома...
Тем временем, у спортзала 1 000 клиентов. В день происходит по 35 продлений и еще несколько продаж. Администратору нужно встречать клиентов, отвечать на звонки, проводить показы, что отнимает время. А кто-то не попал на тренировку и вообще, решил попробовать другой зал.
Тогда владелец спортзала подключает рекуррентные платежи. Теперь оформить абонемент можно на сайте, через чат, по телефону и как обычно на ресепшене, за 5 минут, заплатив картой. В конце месяца деньги снимутся автоматически и всем придут уведомления. В результате: абонемент всегда вовремя продлен, не тратится время на напоминания об оплате, у зала больше продаж.
Кому подходят рекуррентные платежи
Что бы вы не продавали, в интернете, по телефону или «в живую», вам точно нужны рекуррентные платежи. На то есть 2 причины:
За счет подписки на регулярные платежи вы можете снизить изначальную стоимость продукта, что позволит вам увеличить число продаж;
После предоставления основного продукта, вы можете предлагать дополнительные опции на повторяющейся основе, чтобы увеличить свою прибыль.
Таким образом, внедрение автоматических платежей прямым образом повлияет на ваши главные бизнес-показатели выручку и прибыль, с минимальными, иногда даже нулевыми вложениями. Кроме этого, автоматические платежи:
Снизят нагрузку на персонал;
Уменьшат число ошибок в расчетах;
Исключат потери из-за забывчивости;
Повысят лояльность и доверие ваших клиентов;
Позволят качественно расширить ассортимент.
Кто уже использует рекуррентные автоматические платежи
Среди тех, кто использует рекурренты с помощью Ainox много разных, в том числе неочевидных бизнесов. Например: GPS мониторинг автотранспорта или розничная продажа корпоративных страховых программ. Вот наша текущая статистика по распределению направлений использования рекуррентных платежей:
Как работает подписка на рекуррентные платежи
Процесс подписки на рекурренты визуально, практически не отличается от обычной онлайн-покупки для клиента:
Оформление заявки: выбирается продукт и указываются контактные данные;
Оплата счета: клиент перечисляет деньги за 1-й период подписки;
Создается подписка: сохраняются платежные данные и условия подписки;
Повтор платежа: в момент наступления условий повторной оплаты деньги списываются автоматически без подтверждения клиентом;
Остановка подписки: при достижении условий, отсутствии оплаты или при отказе от подписки самим клиентом.
Технически, в процедуре, кроме клиента участвуют 3 системы:
Биллинговая система: кто сохраняет данные клиента и управляет логикой платежей, автоматизирует бизнес-процессы;
Платежная система: которая принимает, хранит, выводит деньги и сохраняет данные карты подписчика.
Главное отличие работы с рекуррентными платежами в том, что на рынке очень мало качественных решений, обеспечивающих стабильную работу повторяющегося процесса, за разумную цену. Поэтому мы создали Ainox — автопилот для регулярных продаж.
Как происходит подключение рекуррентных платежей
В России достаточно зарегулированный рынок электронных платежей. Если вы хотите работать долго, стабильно, без проблем с контролирующими органами, то лучше изначально избегать «серых» схем. К тому-же это достаточно легко, нужно всего лишь:
Быть зарегистрированным юрлицом, ИП или самозанятым в РФ;
Выдавать чеки после каждой покупки;
Проработать и опубликовать договор-оферту;
Соблюдать требования закона об обработке персональных данных;
Выполнять взятые на себя обязательства.
Предположу, что вы уже представляете что будете продавать на регулярной основе с помощью рекуррентных платежей а ваш бизнес зарегистрирован. Дальше речь пойдет про техническую сторону вопроса.
Перед началом работы по подключению рекуррентных платежей, вам нужно вначале выбрать платежный или биллинговый сервис. В зависимости от сделанного выбора, в документации можно посмотреть список доступных интеграций или сразу попросить совета у менеджера.
Например, в Ainox вы получите биллинг, интегрирующийся с платежным сервисом Robokassa. Это надежная проверенная временем связка, где мы вообще все настроим за вас с 0 до запуска за 1 день.
Кто и как оказывает услугу рекуррентных платежей
Чтобы подключить рекуррентный платеж, вам нужно воспользоваться услугами интернет-эквайера, компании, которая занимается приемом платежей, хранит деньги клиентов и переводит их на ваш счет.
Принцип работы интернет-эквайера как в туристическом бизнесе: есть компания туроператор, организующая туры, есть компании турагенты, которые туры продают.
Оператором выступают платежные системы, такие как МИР, MasterCard, Visa. Они координируют информационные потоки между банками и операторами, обеспечивают стабильность системы в целом. Но они не работают с потребителями услуг.
Агентами выступают платежные сервисы, которые уже предоставляют вам доступ к услуге оператора, через свою инфраструктуру, это и называется интернет-эквайрингом. За что агент берет комиссию с каждого платежа и делится с оператором.
Зная иерархию, важно понимать, что оператор строго контролирует агента и его продавцов на предмет соблюдения законодательства и внутренних требований, а при нарушениях штрафует или ограничивает доступ к системе.
Именно по этой причине, платежные сервисы имеют список требований для продавцов, которые нужно выполнить для подключения и в процессе работы. И все это проверяется вручную службой безопасности в любом сервисе.
Так как выглядит рекуррентный платеж?
Первый счет, который оплатил клиент называется материнским. Именно в момент оплаты материнского счета платежный сервис сохраняет данные карты и возвращает вам уникальный идентификатор, ссылающийся на данные карты покупателя;
Второй и последующий счета, продавец передает вместе с уникальным идентификатором, по которому платежный сервис берет данные карты и сразу списывает деньги.
Данные карты вы не можете хранить у себя, так как это не безопасно и запрещено правилами платежной системы. Платежные сервисы отвечают за эти данные «головой».
Если не брать уникальный идентификатор, остальные детали рекуррентного платежа ничем не отличаются от разового: счет → ввод платежных данных → оплата. Только при рекурренте, платежные данные подставляются из заранее сохраненных.
Сервис рекуррентных платежей
Сервисов, предоставляющих услуги по приему платежей в том числе рекуррентных на рынке достаточно много. Они различаются размером комиссии и набором дополнительных услуг.
Вам могли встречаться такие понятия как платежный сервис и интернет-эквайринг. Часто их объединяют по смыслу, но есть небольшое различие:
Интернет-эквайринг — это услуга по приему платежей через банковские карты;
Платежный сервис — это весь набор услуг связанный с приемом платежей, включая интернет-эквайринг и агрегацию других платежных инструментов.
Получается, что для работы с рекуррентными платежами нам достаточно интернет-эквайринга. А для этого, не нужно искать платежный сервис, можно просто обратиться в банк, где у вас открыто РКО. Все популярные банки оказывают услугу интернет-эквайринга с рекуррентными платежами: Т-банк, Сбер, Альфа, Точка, Модуль и другие.
И да и нет.
Кроме работы с рекуррентными платежами, вам еще нужно выдавать чеки. Для этого вам нужно покупать или арендовать свою кассу или воспользоваться встроенными решениями, что дешевле и проще. Банки здесь не помогают.
Как выбрать платежный сервис для рекуррентных платежей
Выбирать сервис для рекуррентных платежей — как выбирать подрядчика на строительство загородного дома. Все обещают красоту, качество, долговечность и экономию. А по факту... вы и так знаете.
Факторы для оценки:
Возраст на рынке: куча компаний закрывается не успев открыться и если ваши деньги будут лежать у них на счету то никто не дает гарантий их сохранности;
Конверсия в оплату: чисто технический параметр, какая доля от открывших их платежную страницу доходит до успешной оплаты;
Возможность выдачи чека: экономия денег и времени, на подключение дополнительных сервисов;
Комиссия за услуги: все считают деньги;
Требования к модерации и подключению: нужно узнавать заранее, потому что могут отказать в самом конце, когда интеграция завершена;
Интеграция с CRM и учетными системами: просто, чтобы бухгалтерия была довольна;
Интеграция с биллинговой системой для управления рекуррентными платежами.
Ainox уже выбрал своего партнера — это Robokassa. Мы принимаем оплату за свои услуги и подключаем рекуррентные платежи для клиентов к Робо с 2017 года и хорошо знакомы со всеми тонкостями и нюансами.
Биллинг для рекуррентных платежей
Биллинг — это система обработки, учета и выставления счетов за товары и услуги потребляемые клиентом. Вот 5 основных функций биллинга, необходимых для работы с рекуррентными платежами:
Учет товаров и услуг: чтобы понимать кто, за что и когда должен заплатить;
Расчет стоимости: для разных клиентов цена может меняться в зависимости от условий и объемов потребленных услуг;
Управление счетами: создание, выставление счетов и контроль оплаты, с последующей реакцией на события оплаты или неоплаты;
Работа с подписчиками: уведомления, отписка, изменение статусов;
Аналитика и отчеты: возможность получить информацию о проведенных операциях.
Виды и выбор биллинговых систем для рекуррентов
Биллинговая система — сердце рекуррентных платежей, которое заставляет двигаться весь организм подписки. От ее работы зависит ваша прибыль и убытки. Просто ответьте себе на 2 вопроса:
Что будет, если биллинг перестанет работать?
А если счета вдруг станут выставляться вместо ежедневного интервала ежемесячно?
К выбору биллинговой системы нужно подходить ответственно. Ниже представлена сравнительная таблица типов биллинговых систем по виду поставки.
Аренда
Доп. сервис
Покупка
Разработка
Описание
Биллинговая платформа доступная онлайн как услуга
Биллинг как дополнительная услуга
Готовое решение продающееся по лицензии
Создание собственного продукта
Плюсы
Специализация
Скорость
Надежность
Поддержка
Дешевизна
Простота
Дешевизна
Владение данными
Полная настройка под себя
Минусы
Данные у 3-х лиц
Готовый функционал
Минимальная поддержка
Минимальный функционал
Высокая стоимость
Минимальная поддержка
Риски потери данных
Огромная стоимость
Обязательные расходы на поддержку
Зависимость от разработчиков
Кастомизация
Есть, но не у всех
Нет
Есть, часто самостоятельно
Самостоятельно без ограничений
Работа с рисками
Много пользователей, быстро видны ошибки, устраняет команда
Не приоритетный функционал
Требуется обслуживание, медленная поддержка, не возможно решить проблему быстро
Так же как при покупке, обычно еще хуже
Стоимость
₽
₽
₽₽₽
₽₽₽₽₽₽₽₽₽
Примеры
Ainox
Robokassa
WooCommerce
—
На практике нами было выявлено несколько закономерностей, которые хорошо зарекомендовали себя для клиентов Ainox:
Опытная техподдержка: нужны люди, к которым вы можете обратиться по проблеме, с которой они уже сталкивались или могут быстро разобраться за вас;
Проверка объемом: когда есть несколько независимых проектов, то всегда можно узнать «как у них». Это касается ошибок и каких-то практических моментов;
Давление объемом: если что-то ломается, вы не остаетесь 1 на 1 с проблемой и чаще всего, она уже решается, даже если вы об этом не знаете.
Если вы не банк или IT-гигант с командой разработки, то лучше не пытаться создавать собственный биллинг. Это долго, очень дорого и скорее всего в результате, что-то точно пойдет не так. Бонусом, вам придется содержать целую команду на поддержку всего этого.
Основываясь на таблице, самый разумный вариант — выбор между арендой и покупкой. Где покупка может быть выгодна только тогда, когда ваши юристы и безопасники наглухо блокирует аренду.
Если вы не готовы рисковать, хотите получить качественный, надежный и проверенный временем сервис — заказывайте бесплатную консультацию в Ainox. Мы расскажем и бесплатно запустим рекуррентные платежи для вас.
Есть ли 2-в-1: биллинг и рекурренты
Да, такие сервисы есть. Если это не дополнительная услуга платежного сервиса про которую мы говорили выше, то скорее всего это какие-то отраслевые решения, например боты для продажи платного доступа в Телеграм каналы.
Они специализируются на каких-то определенных продуктах: донаты или телеграм-каналы. Они выступают в роли посредников между платежным сервисом и вами за дополнительную комиссию.
Используя такие сервисы вы будете платить комиссию от 10% до 30% с каждого платежа.
Если платежный сервис забанит такой продукт из-за какого-то случайного продавца, вы попадете под бан автоматически и ваш бизнес остановится на время или навсегда.
За время наблюдения Ainox за конкурентами, мы видели как закрываются такие сервисы. Если вы планируете всерьез заниматься бизнесом, вам нужен надежный партнер.
Как запустить рекуррентные платежи — первый шаг
Мы в Ainox сфокусировались на рекуррентах как основном направлении продукта. С 2018 года прошли длинный путь по оптимизации и работе над ошибками, в результате получили эффективную систему, которая управляет рекуррентными платежами «из коробки». Чтобы вам не пришлось беспокоиться о технической стороне вопроса.
Рекуррентные платежи очень важны для современного бизнеса, они обеспечивают постоянный денежный поток, что обеспечивает стабильность и прогнозируемость. Если вы не хотите каждый день бороться за выживание и обрести устойчивость — ваш первый шаг запустить продажу платных подписок.
Чем бы вы не занимались, с Айнокс вы 100% добьетесь результата. Мы можем помочь вам создать бизнес основанный на подписной модели или добавить отдельные продукты.
В бизнесе время — самый главный ресурс. Надежный партнер вам его сэкономит. Вы можете изучать наши статьи и пытаться разобраться самостоятельно или обратиться к нам за бесплатной консультацией. Ainox управляет регулярными продажами и обучает работе с подписной моделью.
Свяжитесь с нами любым удобным способом или закажите консультацию. Наша миссия продвигать подписную модель в РФ и мы поможем вам.